Casi uno de cada cinco jóvenes endeudados mantiene una línea en mora con una billetera virtual y duplica la proporción de atraso con bancos

La fotografía del endeudamiento argentino vuelve a mostrar un quiebre generacional: entre los más jóvenes, las plataformas digitales son hoy el principal foco de mora, mientras que en el resto de la población la banca tradicional conserva ese lugar. Según el Instituto Argentina Grande, el 19,4 por ciento de los jóvenes con deudas registra al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, una proporción que duplica el 7,9 por ciento de atrasos que esos mismos deudores mantienen con entidades bancarias.

5,7 millones de personas en mora en todo el sistema financiero

A nivel agregado, el sistema financiero acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12 por ciento de la población total del país. De ese universo, los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. El relevamiento permite dimensionar la magnitud de la mora y, al mismo tiempo, identificar en qué eslabón de la cadena se concentra el incumplimiento según la edad del deudor.

La comparación con la fotografía previa del endeudamiento muestra un desplazamiento claro: en el tramo de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos, lo que confirma que la franja más joven replica la brecha pero con volúmenes todavía bajos. Entre los 21 y 35 años la situación cambia: los bancos toman la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech, en tanto que en el tramo de 36 a 50 años la relación es de 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años, de 189.738 contra 49.523.

• De 15 a 20 años: 53.445 deudores morosos con fintech y 21.669 con bancos.
• De 21 a 35 años: 905.007 con bancos y 667.055 con fintech.
• De 36 a 50 años: 922.075 con bancos y 557.217 con fintech.
• Mayores de 66 años: 189.738 con bancos y 49.523 con fintech.

Quiénes son los más comprometidos con sus cuotas

El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema. En julio, el 38,1 por ciento de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora. La proporción desciende al 31,73 por ciento entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05 por ciento entre 45 y 59 años, al 16,77 por ciento entre 60 y 74, y al 14,47 por ciento en los mayores de 75.

El relevamiento agrega un dato relevante sobre la gestión de cobro: 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6 por ciento de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15 por ciento de los deudores morosos, lo que ilustra el tramo final del circuito que recorre una cuota impaga cuando ya agotó las instancias previas de refinanciación dentro del propio sistema.

En paralelo, el Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6 por ciento permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5 por ciento logró mejorar su situación. Para el director de la entidad, Mariano Almeyda, la clave del problema no está en la oferta de crédito ni en la herramienta utilizada, sino en la capacidad de pago de los hogares.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de pagar.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

La lectura agregada de los datos permite identificar qué mirar en los próximos meses: cómo evoluciona la brecha entre mora bancaria y mora digital en la franja de 15 a 20 años, donde la diferencia es más pronunciada; si la proporción de deudores jóvenes con al menos una cuota atrasada se mantiene por encima del 38 por ciento cuando se cierre el próximo relevamiento mensual; y, sobre todo, qué sucede con el volumen de carteras transferidas a empresas de cobranza, considerado un indicador tardío pero elocuente del agotamiento de las instancias previas de refinanciación dentro del sistema financiero.