Una caja de ahorro en cualquier banco del país puede abrirse y mantenerse sin cargo alguno, y la primera tarjeta de débito asociada tampoco tiene costo, según el relevamiento completo de comisiones publicado por el Banco Central de la República Argentina. La gratuidad alcanza, además, a la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, un piso parejo que la regulación vigente garantiza para los usuarios del sistema financiero.

Fuera de ese piso, las diferencias se hacen notorias. El promedio del sistema para retirar dinero en un cajero que pertenece a otra entidad dentro de la misma red alcanza los 3.256,51 pesos por operación, mientras que cambiarse a una red distinta eleva ese promedio a 3.671,06 pesos, siempre de acuerdo con los datos difundidos por la autoridad monetaria.

Los extremos del sistema y la comparación con la vendimia anterior

En el extremo superior del relevamiento se ubica Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos por extracción sin importar la red utilizada, un valor que quintuplica el promedio del sistema. En el otro extremo, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben cargo alguno por ninguna de las dos operaciones mencionadas, configurando un abanico de opciones que va de la gratuidad total a cifras varias veces superiores al promedio.

Entre las entidades de mayor presencia en el mercado local, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto en la misma red como en otra distinta, lo que representa más del doble del promedio general. Banco Comafi, por su parte, percibe 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos en una red diferente, con una diferencia menor entre ambos escenarios. Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según la red utilizada.

Tarjetas adicionales y reposiciones, con valores que se disparan

• Solicitar una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta resulta gratuito en la mayoría de las entidades, aunque Banco Bica percibe 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos.
• Reponer una tarjeta por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema financiero.
• El valor más alto por reposición corresponde al Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera, que percibe 30.000 pesos por ese trámite.
• Utilizar el cajero del propio banco fuera de una sucursal, por ejemplo en un supermercado, es sin cargo en la mayoría de los casos: la mediana del sistema es cero, aunque el promedio sube a 218,56 pesos por efecto de las entidades que sí cobran.
• Naranja Digital percibe 4.112,79 pesos por esa operación y Banco de la Pampa, 3.146 pesos.

Extracciones en el exterior y el eslabón que se lleva la mayor diferencia

Para los retiros en el exterior, el costo más elevado corresponde a Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA. El promedio del sistema para esa operación alcanza los 15.436,46 pesos. Banco de la Nación Argentina percibe 14,52 dólares; BBVA Argentina cobra 10.925 pesos, y Banco de Galicia y Buenos Aires aplica 7.000 pesos más un 0,50 por ciento del monto extraído.

La dispersión de valores refleja la lógica comercial de cada entidad, donde el eslabón de la cadena que se lleva la mayor diferencia es, en general, el de las compañías financieras y los bancos con menor escala, que fijan cargos varias veces por encima del promedio para compensar estructuras de costos más reducidas o modelos de negocio especializados. En el extremo opuesto, las entidades que no perciben comisión apuntan a captar usuarios mediante la gratuidad de los servicios más utilizados.

De cara a la próxima actualización de los cuadros tarifarios, los indicadores que conviene observar son la convergencia o ampliación de la brecha entre el promedio del sistema y los valores máximos, la evolución de los cargos por reposición de tarjeta, que concentran los importes más altos del relevamiento, y el comportamiento de las comisiones por extracción en el exterior, atadas al tipo de cambio y a la dinámica del turismo emisivo. Martín Sáez, Vitivinicultura y economía.