Al menos 141.000 dólares y hasta 248.000 dólares: ese es el rango de montos que financian en la Argentina los bancos que otorgan créditos hipotecarios ajustados por UVA a personas que trabajan bajo el régimen del monotributo, según un relevamiento reciente. El plazo se extiende entre 15 y 30 años, la cobertura sobre la tasación de la propiedad varía entre el 50% y el 90%, y las tasas en pesos dependen casi siempre de una condición central: que el solicitante acredite sus haberes en la misma entidad que otorga el préstamo. La fotografía actual del mercado muestra que el crédito UVA para monotributistas dejó de ser una excepción y pasó a convertirse en una línea concreta dentro de la oferta hipotecaria.

Montos, plazos y coberturas según cada banco

El Banco Hipotecario financia hasta 170.000 dólares a 15 años y cubre el 80% de la tasación de la vivienda. El Banco Ciudad llega a 248.000 dólares para primera vivienda y a 70.000 dólares en otros casos, con un plazo de 25 años y una financiación del 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a 216.000 dólares con plazos de hasta 30 años: Brubank cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75%.

Banco Macro y BBVA no fijan un tope de monto: Macro presta a 20 años con coberturas que oscilan entre el 60% y el 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad, y BBVA financia el 80% con plazos de hasta 30 años. Credicoop ofrece hasta 141.000 dólares a 20 años (70% en primera vivienda y 50% en segunda). Banco del Sol tampoco fija límite de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi completa la lista con hasta 246.000 dólares a 20 años y una financiación del 75%.

Tasas más bajas para quien cobra el sueldo en el banco

La lógica que comparten las entidades es clara: quien acredita su sueldo en el banco paga una tasa menor. Para quienes cobran sus haberes allí, el rango va del 6,7% que ofrece Banco Nación al 12% de Brubank. Sin esa condición, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop tiene la tasa más baja del relevamiento, con un 7,5% con acreditación de haberes y un 9% sin ella. En la mayoría de los bancos la cuota no puede superar el 25% del ingreso mensual del solicitante, aunque el Banco Hipotecario es más restrictivo y fija ese tope en el 20%.

Galicia y Santander: monotributo como ingreso complementario

Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta. Exigen que el titular tenga un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo para completar el ingreso requerido. Ambas entidades financian el 70% a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de sueldo. Se trata de una vía intermedia para los monotributistas que también cuentan con empleo formal y buscan combinar ambas fuentes de ingreso al momento de solicitar el crédito.

El crédito UVA se actualiza por la Unidad de Valor Adquisitivo, atada a la evolución del índice de precios al consumidor, lo que mantiene constante el capital prestado en términos reales pero hace crecer la cuota en pesos cuando la inflación sube. En un escenario de inflación en descenso y tasas en pesos más bajas, el peso relativo de la cuota tiende a caer respecto del salario, lo que mejora la relación cuota-ingreso que los bancos evalúan al aprobar el préstamo. Para los monotributistas que evalúan esta herramienta, conviene comparar la diferencia de tasa entre acreditar haberes o no, ya que esa variable puede significar varios puntos porcentuales a lo largo de un préstamo que se extiende por dos décadas.